本文目录一览：

• 〖壹〗、为何到香港买保险的人在减少?银保监会副主席给出了答案
• 〖贰〗 、面对新冠病毒,我们是香港保险,我赔!
• 〖叁〗
  、疫情之下香港保险多少钱,有优势吗
• 〖肆〗、赴港投保必看:香港保险到底靠不靠谱?
• 〖伍〗 、香港保险|疫情要撑几个月,癌症要撑几年,没了收入你能撑多久?
• 〖陆〗、香港保险真的“保险
  ”吗

为何到香港买保险的人在减少?银保监会副主席给出了答案

〖壹〗
、到香港买保险的人减少，主要受疫情影响出行受阻、内地保险产品竞争力提升 、香港保险风险暴露及监管提醒等多重因素影响 。具体如下：疫情影响出行 ，直接导致赴港投保人数下降银保监会副主席黄洪明确指出
，今年以来受疫情影响，内地居民赴港人数大幅减少 ，直接导致购买香港保险的人数下降
。

〖贰〗
、中国保监会副主席黄洪承认香港保险产品较佳，主要体现在保障高、预期收益率稳定且较高
，具体原因及优势如下：香港保险产品较佳的原因内地保险公司的不足：内地保险公司存在风险管理成本和运营管理成本较高 、机构僵化等问题，且需要提升养老医疗管理技术 ，人才短缺也是制约商业保险发展的最大瓶颈。

〖叁〗
、内地直接推销、销售香港保险违法
，但江浙沪老板仍赴港投保，主要因其有资产隔离 、税务规划等需求 ，且存在合法投保途径 。

〖肆〗
、保监会（现银保监会）对国内购买香港保险持明确的风险提示态度
，不鼓励境内居民盲目购买，主要关注合规性与潜在风险。监管立场与合规要求 境内销售禁止：根据相关规定 ，香港保险产品不得在境内进行销售、宣传等活动
，任何通过微信 、线下讲座等方式在境内开展的香港保险销售行为均属违规
。

面对新冠病毒,我们是香港保险,我赔!

〖壹〗
、保障范围广泛：香港的重疾险产品通常覆盖多种重大疾病，且不断更新以适应医学进步和疾病谱的变化。这意味着 ，如果新冠病毒导致的疾病症状被纳入新的保障范围
，那么香港的重疾险将能够提供相应的赔付 。

〖贰〗、香港保单是长期终身规划香港保险更侧重长期终身规划，以储蓄分红险为例 ，保单存续期至少5年，分红围绕既定分红上下波动
，短期事件不会影响保单分红
。拥有香港保单的人不应过度解读此次事件，应拉长年限看待保单。

〖叁〗 、香港重疾险在保障范围、赔付机制以及资产配置等方面 ，与内地重疾险存在诸多不同 。以下是香港重疾险的一些独特之处：保额逐年复利递增
，有分红 特点：香港保险公司考虑到通货膨胀和医疗成本上升等问题，在传统重疾险的基础上加入了分红机制
。

〖肆〗
、香港重疾险不止是保险 ，在特定情况下还可作为入境的通行证。具体来说
，在疫情期间，一些国家将重疾险作为入境的必要条件之一 。泰国入境政策实例：中国驻泰国大使馆曾发布消息 ，提醒中国公民注意泰国最新入境防疫政策
，其中明确要求入境泰国必须有10万美金保额以上的重大疾病保险才能办理登记手续
。

疫情之下香港保险多少钱,有优势吗

〖壹〗、疫情之下香港保险的费用因保险类型 、保额
、年龄、健康状况等因素而有所不同，且相较于平时可能有所上涨 ，但购买香港保险确实具有一定的优势。疫情之下香港保险的费用 健康保险：根据个人需求和保险计划的不同
，保费可能在几百港币到几千港币之间 。

〖贰〗 、金钱储备与保险规划直接医疗费用：癌症治疗需准备大额资金
。以香港为例，高端医疗费用和私家医院治疗费用高昂；内地治疗费用虽相对较低 ，但也在20万-100万不等，具体取决于病情和治疗方案。抗癌药物费用：抗癌药物费用高昂
，尽管国家通过降低进口关税等政策努力减轻患者负担，但个人仍需承担部分费用 。

〖叁〗
、的确 ，相比内地保险
，香港保险也存在一定的优势：可配置境外资产 这是香港保险和内地保险核心区别，香港保险包含了多种世界货币 ，比如美元、欧元等
，大家可以根据自身的需求，去自由转化保单货币。并且 ，在一定程度上可以抵御通货膨胀的影响
，避免出现资产缩水的情况
。

〖肆〗 、市场规模与增长趋势：内地访客投保热情高涨2023年投保数据创历史第二高位：根据香港信报数据，2023年内地访客赴港投保新单保费达590亿港元 ，仅次于2016年727亿港元的峰值。这一数据表明
，尽管经历疫情等外部冲击，内地居民对香港保险的需求仍保持强劲复苏态势 。

赴港投保必看:香港保险到底靠不靠谱?

香港保险整体靠谱 ，其靠谱性体现在历史底蕴
、法律保障、行业地位 、精算技术
、再保险机制、全球投资能力及严格监管七个方面
。具体如下：百年老店的历史底蕴+抗风险能力香港保险业诞生于1841年，历经战争 、疫情、金融危机等重大事件
，积累了深厚的资本厚度和风控经验。

去香港买保险总体靠谱，但需满足合法操作要求并充分评估风险 ，通过正规渠道投保
、合理配置可规避潜在问题 。具体分析如下：香港与内地储蓄险的核心区别收益结构差异 内地储蓄险：收益固定（约5%）
，类似“存定期”，资金投向以国内固收类资产为主 ，受利率下行影响较大
。

025年大陆赴港投保新规下
，香港保险仍具配置价值，但需通过合规路径、严格风控并匹配个人需求 ，其美元资产属性与高收益特性对特定人群仍有不可替代性。

自2016年起
，必须亲自赴港签署保单才合法有效，内地签署的保单不受法律保护 。数据支撑：2024年前三季度 ，内地访客新造保费达319亿港元
，环比增长21%；共投164，622份新单 ，同比上升19%
。

监管保护有限：内地投保人不受内地保险保障基金保护，若香港保险公司破产
，保单持有人可能面临损失；而内地保险公司受银保监会严格监管，且有保障基金兜底。签约与后续服务不便：必须赴港签约：根据香港法律 ，保险合同需在香港境内签署才有效
，内地居民需亲自赴港办理，增加时间 、交通成本 。

香港保险|疫情要撑几个月,癌症要撑几年,没了收入你能撑多久?

面对疫情可能导致的数月收入中断 ，以及癌症等重大疾病可能带来的数年收入缺失
，个人和家庭需要从金钱储备
、保险规划、心理建设三方面做好准备
。具体如下：金钱储备与保险规划直接医疗费用：癌症治疗需准备大额资金。

收入损失：患病期间及康复期无法工作导致的收入中断 。例如，若年收入为50万港元 ，康复期为2年
，则收入损失约100万港元。保额计算方法基础公式：保额 = 治疗费用 + 康复费用 + 收入损失以肺癌为例，若治疗费用61万港元 、康复费用20万港元
、收入损失100万港元 ，则基础保额需至少181万港元
。

香港重疾险的保额建议以个人年收入的3-5倍为目标
，保费控制在年收入的15%以内，一般以100万港币左右为基准；领取金额的可能情况包括疾病理赔（含轻症）、身故赔偿及退保分红三种。以下为具体分析：保额选取的核心逻辑覆盖双重损失重疾险需同时补偿治疗开支和收入损失 。

香港保险真的“保险”吗

法律风险本质是是否认可香港：内地银保监会不认可香港保险 ，是因为香港保险归香港监管，内地保监会无法管辖香港保险业务
。购买香港保险后
，其监管归属香港，与内地无关。所以问题的关键在于个人是否认可香港的法制环境和监管体系 。

“骗人的
”香港保险这一说法并不准确 ，香港保险有其自身特点与优势
，部分所谓“问题”存在误解或片面解读，具体如下：香港保险不保证收益 ，但并非不是保险：以「隽升」为代表的英式分红储蓄保险
，长期保本且有约1%的保证收益
。

香港保险在一定程度上是靠谱的，但并非适合所有人 ，且存在一些潜在的风险和隐藏坑。以下是对香港保险的详细分析：靠谱之处：世界金融中心地位：香港作为世界金融中心
，其保险市场受到严格监管，保险公司多为全球知名大公司 ，如安盛 、友邦
、保诚等
，这些公司拥有百年历史，口碑和声誉良好 。

香港保险有其显著优势 ，但并非适合所有人，需结合个人需求综合评估
。其优势主要体现在以下几个方面：多元货币配置灵活香港保险支持6至10种货币（以美元为主）
，可帮助高净值人群构建海外资产组合，降低单一货币贬值风险。例如 ，美元资产可对冲人民币波动
，适合有跨境资金需求（如子女留学、移民定居）的家庭 。